Reading notes(2015.10.04)

美国联邦存款保险公司（FDIC）

经过一年的筹备以后，美国联邦存款保险公司（FDIC）于1934年开业。这一保险公司要求银行自愿参加，并对其成员银行的存款提供保险。这一机构并 不隶属于美联储，而是一家相对独立的金融机构，投保银行也对此机构不具备支配权，该机构的理事会由总统直接任命。

参加FDIC的会员银行在吸收存款的竞争中比未投保银行具有较大优势。由于银行间的吸储竞争及各州不愿意给未投保银行签发特许权，使得这一机构的会员迅速增加。会员银行向联邦存款保险公司支付保险费用，其将对最高限额为10万美元的存款进行风险担保。

设定10万美元作为上限是为了防止银行发生挤兑，根据大萧条时期的历次银行业危机经验，中小存款人的恐慌性挤兑是造成银行危机的主要原因。保护中小存款人的存款安全就可以在一定程度上杜绝这种恐慌情绪的蔓延。对于工商企业的大额存款，这一制度则促使他们不得不谨慎地选择存款银行，而不是盲目地追逐那些高利率但具有承兑风险的银行。

利率调整

美国劳动力的年增长率约为1.5%，生产力的年增长率约为1%左右。因此美联储的任务就是通过对利率的灵活调整，来保证经济增长率基本维持在2.5%左右，高于2.5%时就提高利率，低于2.5%时就降低利率。这样就可以同时起到稳定物价和保证经济增长的双重目标。